Zeggen "financiën zingen romances" - gaat dat over jou? Helaas studeerden de meeste mensen geen financiële geletterdheid aan de universiteit, en een afgemeten leven met werk "voor de oom" leerde niets. Het is vooral moeilijk om hun inkomsten en uitgaven te plannen, evenals besparingen voor vrouwen (vanwege een meer humanitaire mentaliteit), evenals voor gepensioneerden met hun verlangen om op veilig te spelen, angst om nieuwe financiële wegen te verkennen en vergeetachtigheid.
Het moderne chaotische leven vergeeft geen fouten, dus u moet uzelf overweldigen en leren uw financiële stromen te plannen. Om dit te doen, zal het geen kwaad om het gebied van leningen, effecten, verzekeringen, belastingen en sociale uitkeringen, andere manipulaties met geld, onroerend goed en waardevolle objecten onder de knie te krijgen.
Vandaag in onze rubriek TOP 10 veelvoorkomende financiële fouten die erin slagen om bijna alles in je leven te maken.
10. Besparing "onder de matras"
De bevolking is gewend het eenzijdige banksysteem eenzijdig te gebruiken - ze zullen leningen krijgen en dan zullen ze bloedgeld met gekke rente meenemen naar ooms met lederen portefeuilles. Statistieken zeggen dat meer dan de helft van de bevolking van Rusland, die weet heeft van de mogelijkheden om geld op een deposito te storten, het niet gebruikt, en dat ze er de voorkeur aan geeft geld in banken te "bewaren", in dikke boeken te stoppen, zich onder matrassen en op andere fantastische plaatsen te verschuilen. Iemand denkt niet dat zijn geld zou kunnen werken op de aandelenmarkt, zou kunnen helpen bij het ontwikkelen van een succesvol en winstgevend bedrijf, of simpelweg een dood gewicht zou neerleggen op een bankrekening, maar toch een cent zou brengen. Dit wordt mogelijk gemaakt door jaarlijkse inflatie, waartegen niet alleen eieren in de markt in prijs stijgen, maar ook uw spaargeld.
9. Het nastreven van winstgevendheid
Er is nog een extreem financieel analfabetisme: mensen nemen te roekeloos afstand van hun spaargeld en willen hun inkomen diversifiëren. Er is geen risicovrij rendement behalve% op deposito's. Dat wil zeggen, investeringen in het bedrijfsleven, geld opslaan in vreemde valuta, beurs spelen, investeren in projecten, enz., Houden op de een of andere manier verband met het risico van geheel of gedeeltelijk verlies van spaargeld. In de regel ontstaan risico's wanneer de winstgevendheid van de zaak boven 12-17% in Russische roebels ligt. De bevolking wordt aangeraden zich niet te laten misleiden door commercials, financiële fraude en piramides, vooral in het geval van beloften van hoge en operationele winsten. Het inschatten van de risico's doet geen pijn om een financieel adviseur aan te trekken.
8. Onderschatting van uw risicorespons
Risico wordt vaak geassocieerd met persoonlijkheidskenmerken. Als uw vriend met succes op de beurs heeft gespeeld of in een nieuw project heeft geïnvesteerd, betekent dit niet dat u met uw kennis en vaardigheden dezelfde indicatoren kunt bereiken. En er bestaat zoiets als opwinding, waardoor een persoon niet beide kan stoppen in geval van winnen of verliezen. U moet bereid zijn marktschommelingen te tolereren, zoals een daling van de waarde van uw effecten met 50%. Als u mentaal onstabiel bent en een opvliegend karakter heeft, kunt u roekeloos aandelen verkopen tegen een onrendabele waarde en teleurgesteld zijn in investeringsactiviteiten.
7. Het ontbreken van "airbags"
Veel mensen leven als het ware zonder accumulatie in één dag. Ze geloven oprecht dat we één keer leven, daarom moeten alle fondsen worden besteed aan het voldoen aan de huidige behoeften, en in het geval van onvoorziene uitgaven (operatie, schade aan eigendommen van anderen, vakanties, enz.) Kunt u altijd lenen of op de nek van familieleden zitten. Zulke mensen hebben nooit een 'buffer' achter hun rug, daarom slagen ze zelden in zaken. Het leven in leningen en schulden zet de psyche enorm onder druk en beperkt de menselijke mogelijkheden, dus het zou leuk zijn om elke maand een onaantastbaar fonds te vormen voor onvoorziene uitgaven.
6. Verwaarlozing van belastingvoordelen
Het is gunstig voor onze staat om de voordelen en kortingen die hij kan ontvangen voor de gewone persoon te verbergen. Zo weten maar heel weinig mensen van belastingaftrek en voordelen. Dus in Rusland heeft iedereen recht op een bedrag van maximaal 15,6 duizend roebel, als hij in de loop van het jaar persoonlijk geld besteedde aan behandeling, collegegeld, investeerde in een pensioenfonds of ondersteunde goede doelen. En als u onroerend goed heeft gekocht, kunnen er maximaal 260 duizend op de rekening worden gestort, evenals enige compensatie voor een hypotheeklening.
5. Investering zonder looptijd
Voordat u in een project investeert, moet u begrijpen dat ze een bepaald inkomen in een specifieke gespecificeerde periode moeten toepassen en aan u terugbetalen. Je doel is niet om een bepaald bedrag te verdienen, maar om winst te maken boven investeringen in een duidelijk afgesproken periode. Bent u klaar voor 1-3 jaar financiering, dan zijn staatsobligaties en fondsen, bankdeposito's, bewezen kleine en middelgrote bedrijven geschikt voor u. Als u op jacht bent naar "grote vissen" en investeert in een grootschalig project (big business, bouw en gebruik van onroerend goed, etc.), dan kunt u voordelen verwachten in de periode van 3-10 jaar. Overigens kunnen beleggingen van meer dan 10 jaar het rendement op aandelen met 70-80% verhogen.
4. Verzuim van verzekering
Veel mensen zijn gespannen over het onderwerp verzekeringen, omdat bijvoorbeeld een verplichte autoverzekering vaak niet rendabel blijkt te zijn voor een netjes en langzaam rijdende chauffeur, terwijl het geld jaarlijks 'door de vingers stroomt'. Niettemin zijn ziektekosten- en levensverzekeringen behoorlijk winstgevend, omdat een persoon vaak onvoorziene behandelingskosten heeft (nog steeds met onze prijzen voor medische diensten). In de meeste gevallen helpt het sparen van eigendomsfinanciën de eigendomsverzekering in geval van brand, diefstal, explosies, compensatie voor overstromingen van buren, enz. In sommige beroepen voorkomt aansprakelijkheidsverzekering geschillen en enorme vergoedingen voor de benadeelde partij.
3. Verkeerde leningsparameters
Voordat u een standaard leningsovereenkomst ondertekent, zal het niet misstaan om de kleinste en meest onopvallende letters in de tekst te lezen, zelfs niet als u een enorm traktaat voor u heeft. Wees niet lui, want vaak hangt uw schuldslavernij in de toekomst vaak af van de "kleine lettertjes". Vergeet bij het opstellen van het contract niet met een aantal punten rekening te houden. Ten eerste wordt de lening verstrekt in de valuta van uw salaris en niet in het buitenland, waardoor de maandelijkse rente als gevolg van de waardevermindering van de roebel wordt vermeden. Ten tweede: neem geen leningen "met een marge", maar alleen voor het bedrag dat u nodig heeft. Ten derde: vermijd langlopende leningen als u zich kunt beperken tot kortere leningen. Bijvoorbeeld, een lening van 200 duizend roebel, verlengd met 5 jaar in plaats van 2, dwingt u om een oom met een portefeuille 110 duizend extra te geven.
2. Gebrek aan persoonlijk financieel plan
Elk gezinshoofd moet een financieel plan opstellen, rekening houdend met alle financiële stromen van elke persoon (inkomen, uitgaven, sparen, investeringen, enz.). Tegelijkertijd is denken niet alleen strategisch, maar ook tactisch noodzakelijk. Als u over 10 jaar denkt aan het kopen van een auto, kunt u vandaag niet dichter bij uw dromen komen, vooral omdat u er rekening mee moet houden dat onroerend goed elk jaar duurder wordt, evenals de kosten van onderhoud. Als u van plan bent om voor iets groots te sparen, begin dan geld te verdienen en tel uw financiën strikt op zonder vooraf in kredietbondage te duiken.
1. Het begin van pensioensparen een paar jaar voordat het wordt ingevoerd
Iedereen moet nadenken over pensionering van jongeren, zolang er gelegenheid en enthousiasme is om een eigen ouderdomsspaarfonds op te richten. Iemand belegt lange tijd in waardepapieren, iemand verwerft onroerend goed en anderen organiseren een bedrijf om op latere leeftijd niet aan de korst van brood te denken. Maar hoe zit het met een gewone harde werker die de hele dag op zijn werk blijft en alles wat hij kan doen is eten en wassen? Er is maar één antwoord - begin 10 maanden voor uw pensionering om elke maand minstens 25 duizend roebel op een bankstorting uit te stellen, zodat u in de toekomst betalingen van 40 duizend kunt ontvangen
Financiële theorie en praktijk moeten vanaf school worden onderwezen, waardoor onze persoon beter wordt beschermd tegen de ontberingen van de volwassenheid en het mogelijk wordt om te slagen.